Ohne Kasko zahlt meist niemand
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Österreich Pflicht. Sie deckt aber Schäden, die man mit dem eigenen Fahrzeug anderen zufügt – nicht Schäden am eigenen Auto. Ein Steinschlag in der eigenen Windschutzscheibe ist damit kein Fall für die eigene Haftpflicht.
Bleibt die Frage, ob der Vordermann zahlen muss. Laut ÖAMTC gilt das Aufwirbeln kleiner Steine grundsätzlich als unabwendbares Ereignis, weil es sich auch auf asphaltierten Straßen nicht ganz verhindern lässt. Eine Haftung des anderen Lenkers kommt nur in Frage, wenn er die nötige Sorgfalt verletzt hat – etwa bei ungesicherter Ladung. Dann muss das aber auch nachgewiesen werden, etwa durch Fotos oder Zeugen.
In der Praxis ist der Verursacher meist unbekannt oder nicht haftbar. Wer keine Kaskoversicherung mit Glasdeckung hat, trägt die Kosten für Reparatur oder Tausch in aller Regel selbst.
Kurz gesagt: Einen Steinschlag in der eigenen Windschutzscheibe übernimmt in Österreich meist nur die eigene Kaskoversicherung – die Haftpflicht deckt Schäden am eigenen Fahrzeug nicht.
Teilkasko oder Vollkasko: Wo ist der Glasbruch versichert?
Hier beginnt die erste Stolperfalle. Viele Autofahrer gehen davon aus, dass Glasbruch automatisch in jeder Kasko enthalten ist. Tatsächlich unterscheiden sich die Produkte der österreichischen Versicherer deutlich.
Bei vielen Anbietern ist der Steinschlag in der Windschutzscheibe sowohl in der Teilkasko als auch in der Vollkasko mitversichert. Bei anderen ist Glasbruch in der Teilkasko nur als Zusatzbaustein erhältlich oder erst in der Vollkasko enthalten. Auch die Bezeichnungen variieren: Manche Versicherer sprechen von Elementar- oder Teilkasko, andere von Kollisions- oder Vollkasko.
Entscheidend ist deshalb nicht der Name des Produkts, sondern das, was in der Polizze und den Versicherungsbedingungen steht. Der Begriff, nach dem man suchen sollte, lautet meist „Glasbruch“.
Ein weiterer Punkt: Nicht jedes Glas am Fahrzeug ist zwangsläufig gleich versichert. Ob neben Windschutzscheibe, Seiten- und Heckscheibe etwa auch Glasdächer oder Scheinwerfer erfasst sind, regelt der jeweilige Vertrag.
Reparatur oder Tausch – der Unterschied beim Selbstbehalt
Die meisten Kaskoverträge sehen einen Selbstbehalt vor. Seine Höhe wird beim Abschluss vereinbart und beeinflusst die Prämie. Wie er bei einem Steinschlag angewendet wird, hängt davon ab, ob die Scheibe repariert oder getauscht wird.
Mehrere österreichische Versicherer geben auf ihren Informationsseiten an, dass bei einer Steinschlagreparatur mit Füllharz kein Selbstbehalt anfällt. Beim Tausch der Windschutzscheibe gilt dagegen in der Regel der vereinbarte Selbstbehalt. Das ist eine verbreitete Praxis, aber keine gesetzliche Regel – verbindlich ist immer der eigene Vertrag.
Daraus ergibt sich ein einfacher, aber wichtiger Zusammenhang: Ein kleiner Steinschlag, der rechtzeitig repariert wird, kostet den Versicherten oft nichts. Wird daraus durch Warten ein Riss, ist ein Tausch nötig – und damit meist auch der Selbstbehalt fällig.
Ob ein Steinschlag überhaupt reparierbar ist, hängt von Größe, Art und Lage des Schadens ab. Diese Beurteilung gehört in die Hände eines Fachbetriebs.
Kurz gesagt: Bei vielen Versicherern bleibt eine Steinschlagreparatur ohne Selbstbehalt, beim Scheibentausch wird er in der Regel fällig – je nach Vertrag.
Was nicht automatisch übernommen wird
„Die Versicherung zahlt“ heißt nicht, dass sie jeden Posten und jeden Fall übernimmt. Es gibt einige typische Grenzen:
- Vorschäden: Wer eine Kasko für ein gebrauchtes Fahrzeug abschließt, muss es häufig einer Vorschadenbesichtigung unterziehen. Schäden, die dabei festgestellt werden – auch ein bereits vorhandener Steinschlag –, sind in der Regel von der Deckung ausgenommen. Bis zur Besichtigung gelten je nach Versicherer mitunter eingeschränkte Bedingungen.
- Glas nicht versichert: Enthält der Vertrag keine Glasdeckung, bleibt der Schaden beim Fahrzeughalter – auch wenn eine Kasko besteht.
- Nebenleistungen: Moderne Windschutzscheiben tragen Kameras und Sensoren. Nach einem Tausch ist häufig eine Kamerakalibrierung notwendig. Ob solche Leistungen sowie Anbauteile im Rahmen des Glasbruchs abgedeckt sind, sollte man vorab klären.
- Obliegenheiten: Versicherungsverträge enthalten Pflichten, etwa zur rechtzeitigen Schadenmeldung. Wer sie verletzt, riskiert je nach Bedingungen Nachteile bei der Leistung.
- Ausschlüsse: Grobe Fahrlässigkeit, Vorsatz oder Fahren ohne Berechtigung können die Kaskodeckung generell einschränken.
Eine häufige Sorge betrifft die Prämie. Laut Informationsseiten österreichischer Versicherer führt ein Steinschlagschaden in der Kasko in der Regel zu keiner Hochstufung. Auch das ist vertragsabhängig, im Zweifel lohnt eine kurze Rückfrage beim Berater.
Warum Warten teuer werden kann
Ein Steinschlag ist kein stabiler Zustand. Temperaturschwankungen, Vibrationen und Feuchtigkeit können dazu führen, dass sich aus dem kleinen Einschlag ein Riss entwickelt. Das passiert nicht bei jedem Schaden – aber niemand kann vorhersagen, wann es passiert.
Für die Versicherungsfrage bedeutet das: Wer rasch reagiert, hat bessere Chancen auf eine Reparatur, die bei vielen Versicherern ohne Selbstbehalt abgewickelt wird. Wer abwartet, riskiert den Tausch – mit Selbstbehalt, mehr Aufwand und bei Fahrzeugen mit Kamera oft zusätzlich einer Kalibrierung.
Hinzu kommt die Verkehrssicherheit. Ein Riss im Sichtfeld kann bei der §57a-Begutachtung zum Problem werden und die Sicht beeinträchtigen. Wer bis zum Werkstatttermin noch fahren muss, sollte den Einschlag mit einem Steinschlagpflaster vor Schmutz und Feuchtigkeit schützen.
Kurz gesagt: Je früher ein Steinschlag begutachtet wird, desto eher reicht eine Reparatur – und desto geringer ist bei den meisten Verträgen der eigene Kostenanteil.
So läuft die Abwicklung mit der Kasko ab
Wer einen Steinschlag entdeckt, sollte in dieser Reihenfolge vorgehen:
- Schaden fotografieren – mit Übersicht und Detailaufnahme, nach Möglichkeit mit Datum.
- Einschlag abdecken, bis er begutachtet wird.
- Polizze prüfen: Ist Glasbruch versichert? Welcher Selbstbehalt gilt für Reparatur und Tausch?
- Schaden der Versicherung melden oder den Fachbetrieb damit beauftragen.
- Termin vereinbaren und Reparatur oder Tausch durchführen lassen.
Viele Autoglas-Fachbetriebe übernehmen die Kommunikation mit der Versicherung. Auch Autoglas4You wickelt Kaskoschäden an der Windschutzscheibe direkt mit der Versicherung ab. Welche Konditionen dabei gelten, etwa beim Selbstbehalt, ist auf der Kasko-Seite beschrieben.
Wichtig bleibt: Die Werkstatt kann den Ablauf erleichtern, die Entscheidung über die Deckung trifft aber immer die Versicherung auf Basis des Vertrags.
Bei Autoglas4You: Im Kaskofall übernehmen wir den Selbstbehalt bis zu 300 € und wickeln den Schaden direkt mit Ihrer Versicherung ab. Termine sind oft noch am selben Tag möglich. Details finden Sie auf unserer Kasko-Seite.
Fazit
Die Versicherung zahlt bei Steinschlag nicht automatisch alles. Voraussetzung ist eine Kaskoversicherung, die Glasbruch tatsächlich einschließt. Ob das in der Teilkasko oder erst in der Vollkasko der Fall ist, unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer.
Finanziell entscheidend ist oft der Unterschied zwischen Reparatur und Tausch. Bei vielen Verträgen bleibt die Reparatur ohne Selbstbehalt, beim Tausch fällt er in der Regel an. Wer einen Steinschlag rasch begutachten lässt, hat deshalb gute Chancen, günstiger davonzukommen.
Ein Blick in die Polizze, bevor der Schaden passiert, erspart später Diskussionen. Und wenn es so weit ist: fotografieren, abdecken, melden – und nicht lange warten.
Über Autoglas4You: Dieser Ratgeber entstand auf Basis unserer 22-jährigen Erfahrung im Windschutzscheibentausch. Autoglas4You – Ihr Autoglas-Fachbetrieb in Hagenbrunn und Wien, seit 2004.
Mehr erfahren:
· Glasschaden über die Kaskoversicherung abwickeln
· Steinschlagreparatur bei Autoglas4You
· Windschutzscheibentausch bei Autoglas4You
· Welche Versicherung zahlt welchen Glasschaden?
· Steinschlag reparieren oder Windschutzscheibe tauschen?
· Steinschlag wird schlimmer – warum Warten schadet
Jetzt kostenlos Angebot sichern